Как светскому человеку начать инвестировать

Андрей Иванов объясняет, чем приумножение капиталов напоминает избавление от лишних килограммов.

Эти слова Уоррена Баффетта стоит взять на заметку каждому, кто открывает свой первый брокерский счет. Инвестиции — история долгосрочная, регулярная и, как ни странно, рутинная. Надо быть готовым к постоянному пополнению своего инвестиционного портфеля на горизонте минимум десяти-пятнадцати лет. Простая аналогия: хочешь быть подтянутым — тренируйся и питайся правильно каждый день. В инвестициях работает та же формула — дисциплина, помноженная на время. Для успеха надо тратить хотя бы минимальное время на чтение и анализ информации, чтобы быть в курсе текущих трендов в бизнесе и на рынках.

Вопрос «зачем?» традиционно считается одним из главных в любом деле. Подумайте, для чего именно вы собираетесь инвестировать. Чтобы сохранить капитал? Или, может быть, чтобы его приумножить? Если в планах большой рост прибыли, то в какие сроки он нужен? К какой сумме капитала вы хотите прийти? Имея четкую цель, вам будет легче найти способы ее достижения.

Как и в спорте, в инвестициях нужно учитывать индивидуальные особенности. Речь, прежде всего, о психологии. С каким убытком вы готовы смириться и спокойно спать по ночам? Если убыток в 5% заставляет вас нервничать, то вы инвестор консервативный. Спокойно смотрите на просадку вашего будущего портфеля на 10-15%? Добро пожаловать в ряды умеренных инвесторов. И, наконец, готовность увидеть минус 20% и не передумать инвестировать — признак инвестора агрессивного.

Когда цель и риск-профиль понятны, определитесь с пропорцией консервативных и рисковых инструментов. Консервативный инвестор составит портфель преимущественно из государственных и корпоративных облигаций. Умеренному подойдет комбинированная версия из облигаций и акций, а также золота. Агрессивный большую часть капитала поместит в акции и, возможно, добавит криптовалюты.

Каким бы ни был ваш профиль, я не рекомендую начинающим инвесторам (даже агрессивным по своей природе) подвергать риску весь капитал. Заманчивое слово «трейдинг», как правило, ведет новичков к неизбежной потере денег. На начальном этапе часть средств лучше вложить в индексные фонды (ETF), которые по сути уже являются портфелем акций или облигаций. Пока вы еще на старте, потренируйтесь на небольших суммах и консервативных инструментах. Вариант такого портфеля, актуального для 2021 года, мы приводили здесь. Периодически вы можете его обновлять и пересматривать, в зависимости от меняющейся обстановки.

Вот мы и подошли к технической стороне вопроса. Большинство крупных российских банков сейчас открывают брокерские счета с возможностью инвестирования и на российском и на международных рынках. Выбирать брокера нужно по трем основным параметрам:

Вообще же связать свою инвестиционную судьбу можно сразу с несколькими брокерами — все зависит от ваших целей и финансовых возможностей.

Если вы открыли счет у иностранного брокера, в течение месяца нужно подать уведомление в ФНС, по аналогии с обычными счетами в зарубежных банках. Также придется отчитываться о движении средств по нему (до 1 июня каждого года за предыдущий год). Приятная новость — правило неприменимо к тем, кто проводит в РФ менее 183 дней в году.

С дохода от продажи акций придется платить 13% либо 15% в зависимости от общего уровня вашего дохода (о повышении ставки и других налоговых нововведениях можно прочитать здесь).

Налогом на доход с нынешнего года облагается и купонный (процентный) доход по всем видам облигаций. Новое правило уменьшает эффективную ставку доходности — это стоит учесть при оценке общей рентабельности вашего портфеля.